Conditions pour obtenir un regroupement de crédits :
Critères et profils éligibles
Le regroupement de crédits est une solution financière permettant de rassembler plusieurs prêts en un seul financement avec une mensualité adaptée à la capacité financière du foyer.
Cependant, comme toute opération de financement, cette solution repose sur plusieurs critères d’analyse permettant de déterminer si la restructuration est réellement adaptée à la situation financière du demandeur.
Les conditions pour obtenir un regroupement de crédits reposent notamment sur :
- la situation financière globale
- le niveau d’endettement
- la stabilité des revenus
- la situation professionnelle
- la situation patrimoniale
Chez N2G Finances, chaque dossier fait l’objet d’une analyse approfondie reposant sur une méthode d’analyse financière structurée.
Les conditions d’accès au regroupement de crédits varient en fonction de la situation financière de chaque emprunteur. Certaines problématiques, comme un taux d’endettement trop élevé ou des mensualités devenues difficiles à assumer, nécessitent une analyse plus approfondie.
À lire également :
Chaque situation étant différente, seule une analyse permet de vérifier votre éligibilité réelle.
Le taux d’endettement : un critère central
Le taux d’endettement représente la part des revenus consacrée au remboursement des crédits.
Lorsque ce taux devient trop élevé, il peut entraîner :
des difficultés budgétaires
un refus de financement
une impossibilité de financer un nouveau projet
Dans certains cas, un regroupement de crédits peut permettre de restructurer les engagements financiers et d’adapter la mensualité à la capacité financière du foyer.
En savoir plus :
Lorsque le taux d’endettement devient trop élevé, une analyse permet de déterminer si une solution peut rééquilibrer votre situation.
Les revenus et la stabilité professionnelle
Les établissements financiers analysent également la stabilité des revenus.
Plusieurs situations professionnelles peuvent être compatibles avec un regroupement de crédits :
- salariés en CDI
- fonctionnaires
- indépendants et professions libérales
- retraités
Chaque profil nécessite cependant une analyse spécifique.
Voir les pages dédiées :
- Regroupement de crédits pour fonctionnaires
- Regroupement de crédits pour retraités
- Regroupement de crédits pour professions libérales
Dans certaines situations, une demande peut être refusée malgré une situation financière stable. Cela concerne notamment des profils dont le dossier est mal interprété ou insuffisamment valorisé.
À lire également :
Propriétaires et locataires :
des conditions différentes
Les conditions d’accès à un regroupement de crédits peuvent varier selon la situation immobilière.
Pour les propriétaires
La détention d’un bien immobilier peut faciliter certaines restructurations financières, car le patrimoine constitue un élément important dans l’analyse du dossier.
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Pour les locataires
Un regroupement de crédits peut également être envisagé pour certains locataires lorsque la situation financière est compatible avec les critères d’analyse.
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Les situations les plus fréquentes
Les demandes de regroupement de crédits interviennent souvent dans les situations suivantes :
- mensualités de crédits devenues trop élevées
- accumulation de crédits à la consommation
- financement de plusieurs projets successifs
- gestion budgétaire devenue complexe
Voir :
Peut-on obtenir un regroupement de crédits après un refus bancaire ?
Un refus bancaire ne signifie pas nécessairement qu’aucune solution n’existe.
Certaines demandes peuvent être refusées pour différentes raisons :
- taux d’endettement jugé trop élevé
- analyse bancaire trop standardisée
- montage financier inadapté
Dans certains cas, une analyse indépendante permet de réévaluer la situation et d’identifier une solution alternative.
Voir
Peut-on intégrer un projet dans un regroupement de crédits ?
Dans certaines situations, un regroupement de crédits peut permettre d’intégrer une trésorerie destinée à financer un projet.
Les projets les plus fréquents sont :
- travaux de rénovation
- achat d’un véhicule
- projet personnel
- besoin de trésorerie
Voir
Simulation de regroupement de crédits
Avant toute étude approfondie, une première estimation permet d’obtenir une orientation sur la faisabilité d’un regroupement de crédits.
La simulation permet notamment :
- d’estimer une mensualité cible
- d’évaluer l’impact budgétaire
- d’obtenir une première orientation
N2G FINANCES
62120 Aire-sur-la-Lys
Lille
Valenciennes
Denain
Lens
Arras
Cambrai
Béthune
Saint-Omer
Hazebrouck
Isbergues
Lillers
Aire-sur-la-Lys
Bruay-la-Buissière
Estaires
secteur des Weppes
Arras
Berck
Boulogne-sur-Mer
Calais
Douai
La Couture
Maubeuge
Merville
Montreuil-sur-Mer
Saint-Amand-les-Eaux
Intervention locale et accompagnement régional
Intervention sur l’ensemble
du Nord-Pas-de-Calais
et des Hauts-de-France
N2G Finances intervient notamment sur : Lille et la métropole, Valenciennes, Denain, Lens, Arras, Cambrai, Béthune, Saint-Omer, Hazebrouck, Isbergues, Lillers, Aire-sur-la-Lys, Bruay-la-Buissière, Estaires, Merville, secteur des Weppes et de la Côte d'Opale
Chaque territoire présente des spécificités économiques et patrimoniales. L’étude est toujours adaptée au profil du client et à son environnement.
Étude personnalisée et confidentielle
Étude personnalisée et confidentielle
Chaque situation financière étant différente, une analyse personnalisée permet de déterminer si un regroupement de crédits est réellement adapté.
Avant d’engager une démarche, il peut être utile de vérifier votre profil et votre éligibilité.
Avant toute démarche, il est possible d’obtenir une première estimation de votre situation.
Simulation gratuite
Étude personnalisée
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager.
* Offre soumise à conditions, sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires bancaires prêteurs et/ou assureurs. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Dans le cadre d’un regroupement de crédits, la diminution du montant des mensualités peut entraîner l’allongement de la durée du remboursement, majorer le coût total du crédit et augmenter l’endettement total.
Pour une opération de regroupement de crédits soumise au régime du crédit à la consommation, l’emprunteur peut se rétracter sans motifs dans un délai de quatorze jours calendaires révolus à compter du jour de l’acceptation de l’offre de contrat de crédit.
Pour une opération de regroupement de crédits soumise au régime du crédit immobilier ou pour un contrat de crédit immobilier, l'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de dix jours à la réception de l’offre de prêt. Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l’emprunteur les sommes versées.
Une assurance emprunteur peut être exigée. L'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 313-30 et suivants du code de la consommation. Les événements garantis et les conditions figurent dans la notice d'information remise au candidat lors de sa demande d'adhésion. Lorsqu'une personne présente un risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cas, les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), sont appliquées (www.aeras-infos.fr).
Trésorerie possible en fonction du prêteur intervenant dans votre opération de regroupement de crédits, attribuée sans justificatif d’utilisation. L’attribution d’une trésorerie complémentaire est soumise à conditions, sous réserve de l’étude de votre situation financière.